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买意外险，是不是保额越高越好？

文章发布于：2023-01-07 14:30:57

意外，指的是意料之外、料想不到的事件，也指突如其来的不好的事件。

因为意外受伤去医院，在生活中很常见。例如：

小孩子被猫狗抓伤，需要去打疫苗；

年轻人打球摔伤，需要去医院包扎；

老年人浴室滑倒，可能导致骨折住院；

…………

不要小看这些小伤小病，它们可能给你的钱包造成很大的压力。因此，配置一款合适的意外险，类似的事件发生都可以获得相应保额的赔付。

而买保险就是买保额，用少的保费，获得更多的保额，起到保障未来的作用。

那么，买意外险，到底是不是保额越高越好呢？

01

怎么意外险，更划算？

一款标准的综合意外险，一般有三个保障责任：

意外身故：对于承担家庭更多责任的中年人来说，他们更需要足够的身故补偿来弥补家庭的损失，保障其他家人的基本生活。

被保险人因意外导致身故的，保险公司将一次性给付身故保险金，假如购买100万基本保额，可赔100万。

意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。

伤残分为一至十级，一级伤残最严重，赔100%基本保额；每级递减10%，因此投保的基本保额越高，伤残赔付的保额才会更高。

意外医疗：日常生活中，身故和残疾都是小概率事件，最常用到的还是意外医疗。保险公司在意外医疗保险金限额内赔付实际发生的医疗费用。

平时有个磕磕碰碰的小意外，基本就全部可以直接报销了。所以无论是年龄多大，都应该关注意外医疗的保障。

核心关注这3点就行：首先是报销范围，肯定是不限社保范围的最好；其次是免赔额，免赔额越低越好，最好的是没有免赔额；最后是报销比例，肯定是越高越好，最好是100%报销。

02

买意外险的3个误区

误区1：意外险保额越高越好？

对于成年人来说，意外险保额高，没有问题。但是对于未成年来说，意外身故是有保额限制：

10岁以下的孩子身故最高赔付保额为20万；10岁以上18岁以下的孩子，身故保额最高是50万。

所以，即使给8岁的孩子买了100万的意外险，赔付的时候，也只能赔偿20万。

误区二：意外险可以承担所有的意外风险

大多数意外险产品的免责条款，对一些高风险运动活动做了限定。假如是在高风险运动期间发生的意外，将不会获得赔付。

意外险常见的免责情形还包括：投保人故意伤害保险人，被保险人自残或自杀，被保险人酒驾、无证驾驶，战争、军事冲突等等。

在购买的时候一定要看清这份保险所保障的责任范围，并不是一份意外险就可以包含所有意外情况了。

误区三：猝死属于意外险包含的范畴

意外险对于“意外”的定义为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体遭受伤害的客观事件。

在意外保险的条款中，第七条：责任免除（哪些不赔的意思）的第6点明确写到“猝死”是不赔的喔。

目前有不少意外险产品也将猝死纳入了保障范围，但还是要注意，如果意外险产品无特地明确列明包含猝死责任，一般是不保猝死的。

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