确定了！延迟退休实施原则公布，快来看看你是哪一年退休！

近些年，延迟退休的消息一直频繁出现。人口老龄化是我国甚至全世界目前最需要加以解决和缓解的棘手问题，为了解决养老金缺口问题，延迟退休逐渐成为全球趋势。

2022年党的二十大召开，2022年年底中央经济工作会议召开，两个重要会议均明确提出要求，渐进式延迟退休方案或于2023年公布，并于2025年正式实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

渐进式延退退休就是在2025年-2055年这个时间段，逐步推后法定退休年龄。退休年龄可能会每年延迟几个月，第一年50岁零几个月，第二年51岁......以此类推，这样做法的好处是，退休延迟过渡相较平缓，通过30年的时间来调整和延迟退休年龄，这样有利于推进政策的落地实施。

按照延迟退休的政策，我们可以假设按照每年延迟2个月退休，男职工延迟至65岁，女职工延迟至60岁，演算出不同年龄段退休时间表，可以了解心中有个参照。

男职工假设退休对照表

女职工假设退休对照表

由图可见，90后要延后到65岁才能退休。也有网友调侃道：

想想这样的生活，真是泪流满面。

不仅如此，延迟退休还意味着一个人缴纳养老金的时间长了，领取养老金的却缩短了。根据卫健委的数据显示：我国人民的平均寿命为77岁，在60岁退休的情况下可以领取17年的养老金，如果65岁退休，只能领取12年养老金。

显然不能。

参考国际经验，如果退休后养老金的替代率能达到70%，那么退休后的生活品质基本可以维持不下降，当然这个比例的前提是不发生重大开支。如果低于55%，则生活水平较退休前会有大幅度下降，这就非常可怕了。

2021年人社部公布的企业职工月人均养老金约为2900元，社保养老金替代率约为44%，这意味着大部分人退休后的生活水平是严重下降的。

即使按照45%的养老金替代率来计算：已知一名30岁的男性，退休前的月收入是2万，那么他退休以后的养老金将只能拿到9千多。

此时，他的开支在8千左右，以3%的通货膨胀保持下去，直到85岁，25年内开销将高达510多万！除了养老金，还需要再准备约240万，才能维持原来的生活水准。

要是活到90岁，他就需要准备起码是450多万。这还只是自己养老，还没考虑到重大疾病带来的大额医疗支出等其他因素。

因此，仅靠退休金根本满足不了退休后正常的生活，生活水准大幅度下降。

想要体面的养老生活离不开充足的财务准备和长远的财务规划。

对于这个问题：国家给出了答案：个人养老金制度！

目前，我国的多层次养老保险体系包含三大支柱：

第一支柱：国家帮你养老，也就是社会基本养老保险。

第二支柱：雇主帮你养老，也就是单位帮你交的企业年金、职业年金等，目前我国只有极少数雇主建立了这个制度。

第三支柱：自己给自己养老，通过商业健康保险、商业养老保险来为自己的养老做补充。

个人养老金又被称为养老第三支柱，与基本养老保险、企业年金和职业年金共同组成我国养老保障体系的“三大支柱”。实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累，由个人自愿参加、市场化运营。

这意味着，我们可以在基本养老保险的基础上，再自愿多交一笔钱，参加个人养老金制度，以获得更高的养老金保障。

关于个人养老金政策的解读，可以查看往期推文《个人养老金制度出台，你的养老金要涨了》

交多少钱、交几年，什么时候领、领多少，在投保时都已明确，省心又简便。

养老类保险产品可以穿越经济周期，无惧市场波动。同时，长期保险按时交保费的特点，可以用“他律”有效积累财富。

作为长期规划，很多养老年金产品是带有万能账户的，复利账户积累的时间越长，增值效果也越好。

注：复利只是一种计息方式，非承诺或暗示收益

终身领取型的保险能够让人活得越久，领得越多。生活品质有保障，不必担心老无所依和拖累子女。

变老，并不可怕，没有尊严、失去体面地变老，才令人难过。越早进行养老规划，生活越有底气，老年生活也会越加从容！