30之后家庭经济支柱如何规划保险

购买寿险需要先确定保额目标。一般来说，我们将家人的生活必须开支作为目标保额，如日常生活开销、父母孝养金等，同时还应该考虑那些周期较短但是费用高的支出，比如子女教育费用、房贷、车贷等。

以30周岁男性为例，20万元保额的终身型寿险每年保费在5000元左右，而同样保额的20年定期型寿险，每年只需要缴纳500多元。

除了寿险之外，30岁的人们还需要搭配一定的意外险。意外险是非常典型的消费险，交钱少而保额多，是非常好的提高保障力的选择。以30岁男性为例，20万元的意外险保额，一年只需要缴纳保费300元左右。

但需要注意的是，意外险相比寿险有更多的免责条款(即在某些特定情况下不能理赔的条款)。所以，购买意外险时一定看清楚何等情况下才会理赔， 以免发生不必要的纠纷。

购买重疾险时应该优先关注的是保额，因为重大疾病的可怕之处在于它不仅需要高昂的医疗费用，还会造成个人经济收入中断，从而对家庭经济造成毁灭性的打击。所以我们要确保重疾险在最关键的时候能真的派上用场。

以癌症举例，医学上有5年生存率的说法，即肿瘤患者如果能生存5年以上，复发和转移的仅占10%，但是这5年必须积极配合治疗。

所以我们通常建议重疾险的额度以5年的总收入为参考，如果投保人年收入为5万元，那重疾险就买到25万元左右。

此外，如果你认为退休后仅靠退休金，不足以过一个有品质的晚年，那么也可以考虑购买养老保险。虽然30岁的上班族离退休可能还有很长的一段时间，但如果资金充裕，买养老保险并没有早晚之别。