又降了↓↓事关你的存款和大额存单
文章发布于：2023-09-01 11:10:33
今天（9月1日）起，多家银行再度下调存款挂牌利率，调降幅度10-25个基点。
这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调。
此次存款利率调降幅度普遍更大，且主要针对定期存款和大额存单。
其中，一年期下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。
下图为某城商行的客户经理在朋友圈的提醒👆
不过各家银行的存款利率也有差异，她姐在朋友圈还看到了如下调整前后的存款利率下：
1年期：1.9%👉1.8%
2年期：2.3%👉2.1%
3年期：2.85%👉2.6%
为什么短期内要持续下调存款利率？
一方面，受宏观经济复苏、货币政策调控等因素的影响，市场利率水平整体走低。
另一方面，银行资产端结构发生了变化，息差缩窄及净利润增速下滑，所以推动银行扩大存款、贷款、理财等业务量，实现薄利多销。
面对存款利率的多次下调，很多人可能会有这样的疑问：钱还有必要继续存银行吗？
在她姐看来，我们的资产还是有必要拿出一部分放在银行存款里的。
虽然存款利率下调会导致你的收益减少，但存款仍是一种安全、便捷、流动性高的理财方式。
只要你根据自己的资金需求和风险偏好，适当地分散存款期限和金额，多样化的选择理财产品，就可以在一定程度上规避利率风险，提高收益水平。
比如，你可以将一部分资金存入活期或短期定期存款，以保证流动性和应急需求；将另一部分资金存入长期定期存款或大额存单，以锁定2-3年较高的利率和收益；剩余的部分再投入到基金、股票、债券等市场化的金融工具中，以获取长期更高的收益和增值。
预定利率的下调已成为必然趋势，但如果现在给你一个能锁定3%收益率的机会，你会把握住吗？
理财险就给我们提供了这样的机会：
1，提前锁定收益
理财险最大的特点就是提前将收益写进合同，这意味着不管未来利率如何下调，我们的收益都是确定不变的。
对于长期预定利率能接近3%的理财险产品来说，锁定近3%的收益率，可能就意味着锁定了当下及往后的最高利率。
2，安全性高
本金的安全是我们进行理财投资最看重的。而理财险提前将本金和利息以合同的形式确立下来，确定可以保本保息。
因此，如果你手中有一笔未来长期不急用的闲置资金，除了银行存款产品外，还可以提前为自己购置一份理财险，锁定长期近3%的收益率。
当然，如果手里的钱短期内可能会用到，或者没有了解清楚相关产品，也请再了解产品后再购买，不要盲目跟风。
8月初，3.5%预定利率的理财险也落幕了，还保险圈里流传着这样一句话：
如果您错过了17年前的8.8%
如果您错过了11年前的7.2%
如果您错过了8年前的5.5%
那么请别再错过现在的3.5%了
……
从目前的产品来看，更推荐这两款：
金满意足焕新版，0-60周岁可投保，承保1-6类职业。
全周期高现价：收益第一梯队，第20年IRR可达2.80%，长期IRR可以到2.95%。
投保门槛宽：最低1000元就能买，支持隔代投保，仅有一条健康告知，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、三高都能买。
保全功能丰富：支持加保、减保、保费垫交；支持保单贷款，可享低贷款利率。
一生中意是增额寿型分红险，保单利益是由保证利益和红利利益两部分构成。
保证利益部分对应增额寿确定的现金价值，白纸黑字写进合同，长期持有的退保IRR超过2.3%，它的保证收益部分在分红险中处于较高水平。
分红部分为保额分红，利益不确定，中意人寿既往中档分红实现率较高。
分红型增额寿险，适合既期待高收益，又需要保底保障的人群，预期分红达成的情况下，长期IRR可突破3.5%。
利率下行已经是大趋势，我们要做的应该趁现在部分资产还有合理收益的时候，尽快锁定长期稳定收益。
