近日，中国邮储银行发布了《关于开展个人客户身份信息治理的公告》。

公告显示根据《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规要求，2024年3月起，我行将进一步强化个人客户身份信息真实性、有效性核实工作。

核实的客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。对个人客户身份信息不完整、不真实或有效身份证件过期且在90天内没有及时更新等情况的客户名下账户进行限制金融服务。

邮储银行也表示如果用户的相关账户仍需使用，需要通过邮储银行手机银行客户端（限身份证客户）修改证件有效期限、通讯地址或者工作单位地址、职业、固定电话或携带本人有效身份证件到邮储银行任一营业网点更新完善客户身份信息，身份信息补充完整、准确后，可恢复账户功能。

此外，邮储银行提醒用户高度警惕假冒邮储银行名义的电话、短信、社交媒体消息、网站及客户端，切勿扫描或点击不明来源的二维码或各类网址链接，防止个人信息泄露或资金损失。

为何要启动身份信息核查工作？

需要知道的是，根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条（下称“第十六条”）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条（下称“第十九条”）等有关法律法规规定，将开展个人客户身份信息核实工作。将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

在第十六条中，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。同时第十九条中也明确要求，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

按照监管相关要求，银行对于账户管控的力度将不断加强，在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。近年来，浦发、建行、工行、平安、交行、招商等银行也发布了相关公告。

有银行人士介绍，当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。

在核查身份公告中，身份证过期是银行重点提醒的一种情况。同时，排查多人使用同一电话的账户，防止一人非法控制多张银行卡的现象发生，如果无法证明合理性的将被暂停业务。

据了解，这种大规模排查自19年已经开始，各家银行对自家客户中的存疑客户进行系统性核查摸排，并非涉及所有客户。银行会主动向存疑客户预留手机号发送短信通知，这种短信是定向发送的，没有问题的客户不会收到。

如果客户还不放心，可主动致电银行客服或到银行网点查询自己的账户情况。而由于各家银行科技系统能力、风控能力差异化较大，各家银行的时间表也并不统一。

银行、支付机构屡次被罚

近年来，央行就金融机构是否按规定履行客户身份识别义务进行检查。其中，多家银行和支付机构因未按规定履行客户身份识别义务受到处罚。

今年的2月，中国人民银行江苏省分行行政处罚信息显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司南通市分行因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款107万元。

3月，中国人民银行吉林省分行行政处罚信息公示表显示，吉林亿联银行因未按规定履行客户身份识别义务等违规，被罚款758.34万元。。

中国人民银行福建省分行3月8日披露的行政处罚信息公示表显示，福建海峡银行被罚款345.3万元，福建长乐农村商业银行被罚341万元，两家银行涉及违规中均有未按规定履行客户身份识别义务和与身份不明的客户进行交易。

2023年8月，拉卡拉因存在未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易的违法违规行为，被罚款875.4万元。

2023年的10月，人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示，中汇电子支付有限公司因“未按规定落实特约商户实名制管理”等违法违规行为，被人民银行予以警告，并没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。

2023年11月，根据人民银行上海市分行公布的行政处罚信息显示，上海富友和迅付信息两家机构均因“存在未按规定履行客户身份识别义务”，“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等违法行为收下罚单，其中，上海富友被罚455万元。此外，迅付信息还存在“与身份不明的客户进行交易的情况”的行为，迅付信息被罚500万元。

今年2月份中国人民银行山东省分行公布行政处罚信息显示，因未按规定履行客户身份识别义务，金运通网络支付股份有限公司被罚50万元。

同在2月份，中国人民银行北京分行处罚信息显示，银盈通支付因未按照规定履行客户身份识别义务等违规，被罚403万。

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