富德生命的鑫禧年年尊享版算是把养老年金市场玩明白了，要啥有啥，主打一个听劝！

过去谈及保险理财大都默认是保险增额终身寿险，没办法，大哥就是稳！确定的收益，持续的增值，谁见了不得说一句，爱了爱了！

接着，随着老龄化时代的加剧，保险公司又开始着手研发新产品，没多久，养老年金险问世，推上了市场舞台，成为大众的焦点。

作为一个产品“新人”，老老实实，中规中矩别出错，就是最大的胜利，所以，初来乍到，对于喜欢什么样的养老年金险大家都不确定，做了一圈调研之后，各家保司开始争相推出养老年金险来抢占市场：

• 有的领取不一定多，但能保证领取20年；

• 有的虽然不保证领取，但每年都能领很多；

• 还有的领的也不高，也没保证领，但是现金价值非常高，穿着“养老年金险”的外衣，但却跑到增额终身寿险圈里去挑事儿，于是被冠上了“类增寿”的名号。

无论哪一种，多少都缺了点什么，就差那么一点点，就“购”了！

二、老版鑫禧年年主打一个“乖”

之前养老年金险圈的宠儿——富德生命鑫禧年年最大的特点就是，“每年领取金额高”、“保证领取20年”、“终身有现价”。几个标签上身，产品一出，口碑直线拉升，立刻成为经典！

但是，你说它完美吗？它唯一的“不足”就是太乖了，把“养老年金险”这个形态表现的淋漓尽致，缺了点“类增寿”的调皮和捣蛋。

没办法，现在大众的需求就是“既要”、“又要”、“还要”！

怎么办呢？

“宠粉大魔王”一句话：统统满足你！

于是，8月新版鑫禧年年尊享版上线了。

三、新版鑫禧年年尊享版主打一个“牛”

 新版牛在哪？我们一起来看看：

【产品形态及规则】

投保年龄：25天-65周岁，目前养老年金险产品中大部分投保年龄都卡在了55岁/60周岁以下，富德鑫禧年年（尊享版）还能做到65周岁以下投保，可以说是很宽松了。

起投额：规则不变依旧是趸交10万起，3年3万起，5年2万起，10年1万起，关于起投额的问题我想说两点：

1. 交费：其实，作为养老补充规划，10年交费是主流，毕竟无论短交长交都得等到退休年龄后才能领取；

2. 保费：既然是养老补充，如果连10万都交不够，未来领取的钱也多不到哪儿去，这个不够10万的养老规划意义不大，所以，这个所谓的“门槛”其实是给各位朋友的一种提示。

   
   

领取方式：年领或月领

身故保障：终身有身价，之前的身故保障在养老金开始领取时就归0了，保证领取20年，开始领取后发生身故，20年应领未领的部分一次性全部赔付，新品在身价上直接把保障拉满至终身，保障责任更简单，也更明晰，客户也能更心安。

祝寿金：这绝对算的上是新品的一大亮点，无论计划一还是计划二，88周岁时都能额外领取1倍保额的祝寿金，在祝寿金的加持下，总收益直接拉满，后面会有数据测算，等不急的可以直接往下看。

减保规则：5年后可减保，每个保单年度减保限额为已交保费的20%；

现金价值：现价持续终身，支持保单贷款，用钱更方便、灵活；

其他规则：不支持加保、不支持减额交清；

提取亮点：

一、养老方案灵活选择：

二、终身有现价、终身有身价：

过去你说你就喜欢我终身有现价，好，新品我继续保持；

过去你说身价不持续觉得不安心，好，新品身价保终身；

三、搭配无领取限制万能账户：

附加标准随主险，领取无限制，趸交/追加/转入1%，其中转入手续费5年后可返还，前5年领取手续费为3%、1%、1%、1%、1%。

可以附加保底2%现行4.3%的万能账户——如意宝B款。

四、祝寿金加持，领的多：

听说之前大家养老的福满满靠“祝寿金”打遍天下无敌手，好，新品加上！

一句话：

你可以永远相信富德-鑫禧年年（尊享版）

终身现价+终身身价+高额领取+祝寿金加持+万能账户增值

咱就是说，富德生命鑫禧年年把养老年金险市场玩明白了，要啥给啥啊！

【产品收益表现】

8月养老年金市场论代表，一定少不了君龙人寿龙抬头2.0和大家的大盈之家2.0，它们分别是高领取真年金和类增寿“标杆”一般的存在，接下来，话不多少，直接和“课代表”正面刚，看到底谁更强。

Part1高领取真年金——PK君龙人寿-龙抬头2.0

1、养老金领取：富德生命鑫禧年年（尊享版）每年可领取107000元，比君龙人寿龙抬头2.0每年多领了7700元，到80岁时，就多出了16万，到90岁，多领了接近24万。

2、IRR表现：虽说保险新规后所有产品都以3.0%为最高定价了，但是养老年金产品通常还能有突破3%的收益。鑫禧年年尊享版在后期IRR收益最高可以达到4%以上，远高于龙抬头2.0，性价比之高可见一斑。

3、身故保障：龙抬头2.0在保证领取20年的期间内有身价，之后身价归零，同时现金价值持续到85岁，反观鑫禧年年尊享版不仅终身有现价而且终身有身价。

4、保证领取：君龙人寿龙抬头2.0虽然领取金额没有鑫禧年年尊享版高，但是能够保证领取20年，对于那些求稳的朋友来说，君龙人寿2.0更适合；鑫禧年年尊享版新品出来计划一虽然领的高，但确实没有保证领取的金钟罩了，如果发生不幸，就只能按照身故金赔付。

Part2类增寿——PK大盈之家2.0

（35岁女，10万10年交，计划二为例）

1、现价超过累交保费时间：鑫禧年年尊享版计划二作为高现价类型，如果按照类增寿来看，它的回本时间不算优，10年交费，第14年现价超过累计保费；而类增寿的代表大盈之家2.0则在第8年现价就超过了累计保费，回血速度更快。

2、养老金领取：鑫禧年年尊享版每年领取7.31万，领取金额远高于大盈之家2.0的5.88万，此外88岁还有祝寿金加持，在88岁时，累计领取金额比大盈之家2.0高出了41.47万！同样的交费，多领这么多钱，谁不觉得自己赚大了！

3、IRR表现：与上面的表现相似，鑫禧年年的IRR优势在70岁左右开始显现，越往后优势越明显。

4、身价保障：作为同样身价、现价终身有的大盈之家2.0，身价和现价都要比鑫禧年年高出一头，这是它的优势，只是奈何领取金额拖了后腿，所以，整体收益表现不如鑫禧年年尊享版。

Part3——PK其他年金险产品

如果把鑫禧年年尊享版放在整个养老年金险市场，通过图中对比，也可以明显看到鑫禧年年尊享版的优势和亮点。

【产品总结及适合群体】

如果想求稳，想要保证领取，选君龙人寿龙抬头2.0，保证领取20年；

如果想要回本快，住社区，选大家养老的大盈之家2.0，旅居、城心高端养老社区满足你；

如果想要领的多，带账户，选富德生命鑫禧年年尊享版，领取金额市场第一，附加账户二次增值。

四、最后，看看保司实力

1、保司概述：

富德生命人寿保险公司是一家全国性的寿险公司，是中国加入WTO后第一批成立的全国性人寿保险公司之一，总部位于广东省深圳市。截至2019年底注册资本金117.52亿元，公司总资产超4700亿，是一家持有全投资牌照的保险机构。

2、股东构成：

主要股东：深圳富德金蓉控股有限公司、深圳市厚德金融控股有限公司。

3、机构分布

富德生命人寿建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台，目前共拥有35家分公司，1000多个分支机构及其服务网点，超过20万人的管理和销售人员。

4、偿付能力

根据目前最新披露的2021年四季度末数据，富德生命综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为103%和87%。

写在最后

富德生命鑫禧年年尊享版可谓是360度全方位无死角升级，产品已经很牛了，服务也要跟得上，尤其针对养老来说，养老服务不能少。

据了解，富德生命也将推出居家养老服务：不仅包含家庭私人医生、适老化改造、门诊预约陪诊、护工上门护理等增值服务，达到一定保费，还可享受海外就医等VIP级别服务。

简直就是把buff叠满！