买意外险后发生意外，为什么不给不赔付？

文章发布于：2023-01-10 14:57:51

新闻里有时出现的：发生了某个意外，当事人的家属找到保险公司，结果保险公司说不在理赔范围内。

这时当事人的家属就会疑惑了，为什么明明发生了意外，你们却说不赔。

这里涉及到一个很关键的知识点：我们通常把一些突发的悲惨事件叫做意外，其实这个意外是个很模糊的概念，范围可大可小，但是保险公司对于意外有更明确的界定。

保险如何定义意外的？

既然保险公司对意外有更明确的界定，那么具体来说又是什么标准呢？

其实也很简单，意外险中的意外，一定要同时满足4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。只要其中有一项条件不满足，就不能算作意外。

突发的：指在短时间内骤然发生的剧烈行为，还未来得及预见，就已经遭受的伤害。

外来的：指意外的发生来自于身体的外部，而非身体内部的原因造成。

非本意：所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，伤害的结果确实是意外导致才能保。

非疾病：指非被保人身体本身的因素或疾病引起的损害才能保。

有哪些情况你以为是意外，但其实不是？

意外险保障范围到底是什么呢？

01、个体中毒

群体性的食物中毒事件，符合非本意的、外来的、突发事件这三个要素，属于意外。但是如果和朋友们一起出去吃饭，别人没事，只有你食物中毒的，意外险不保。

这种情况虽然符合非本意的，但同桌吃饭的其他人没事，只有你食物中毒，说明外来的食物没问题，你食物中毒是内在健康因素引起的，所以意外险不保。

02、意外溺水

通常情况下，溺水属于意外事件，但这也不是绝对的。

比如明明野外水域已有警告牌做出风险提示，而孩子无视并主动靠近，这触及了意外险的免责项目，保险公司会将其视为被保人的故意行为而拒赔。

03、中暑身故

看上去是意外，但其实并不在理赔范围内。

因为中暑，不是外来的、突发的，而是身体内在的问题导致的，而且中暑一定程度上被保险人可以避免，所以中暑身故意外险不赔付。

那意外险还能买吗？

有人说这么多意外都没办法赔付，意外险还有买的必要吗？

要知道，意外有千万种，很多的意外都是可以赔付的：比如出行事故、外物砸伤、广场舞扭伤、烧伤烫伤、交通事故、下楼踩空等，并且意外险的杠杆非常高，保一年最多，平均一天下来几毛钱都不到。

无论是小孩大人，收入高低，意外险都是必须的。一点小钱，把风险转嫁出去，才能安心拼搏奋斗。

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